Taux élevés en 2024 : est-il toujours judicieux de renégocier son prêt immobilie
Tout le monde l’a constaté et il était difficile de passer à côté de cette actualité en 2024 : les taux d'intérêt ont considérablement augmenté ces deux dernières années. Ils sont en effet passés de 1% en 2021 à environ 4% en 2024. Cette hausse a modifié la dynamique de la renégociation de prêt, qui était un réflexe courant lorsque les taux étaient historiquement bas.
Aujourd'hui, pour que la renégociation soit rentable, l'écart entre le taux initial et le nouveau taux doit être suffisamment significatif. Par exemple, pour un prêt souscrit à 4,5% il y a 10 ans, il pourrait être intéressant de renégocier à un taux actuel de 4%, surtout si la durée restante est encore longue.
Renégocier son prêt : quand est-ce avantageux ?
Imaginons un prêt contracté en 2013, d’un montant de 250 000 € sur 25 ans, avec un taux de 4,2%. La mensualité est d'environ 1 345 €, pour un coût total du crédit de 153 500 €.
En renégociant en 2024 à un taux de 3,5%, la mensualité pourrait descendre à environ 1 290 €, et le coût total du crédit serait réduit à 145 000 €, soit une économie de plus de 8 000 €. Dans ce cas, la renégociation est clairement avantageuse.
En revanche, pour un prêt souscrit en 2020 à un taux de 1,2%, le passage à un taux de 4% ne serait pas rentable, car cela entraînerait une augmentation des mensualités et du coût global du crédit.
Quels frais à anticiper ?
Les frais liés à la renégociation de prêt peuvent influencer la rentabilité de l'opération. Il est donc important d'anticiper les éléments suivants :
- Indemnités de remboursement anticipé : Ces frais représentent généralement six mois d'intérêts sur le capital restant dû, plafonnés à 3 % de ce même capital.
- Frais de dossier : Ils peuvent varier d'une banque à l'autre et représenter plusieurs centaines d'euros.
- Frais de garantie : S'il s'agit d'un rachat de crédit, des frais pour l'hypothèque ou la caution peuvent être requis.
Quelles alternatives à la renégociation ?
En plus du rachat de crédit, une autre solution consiste à opter pour le lissage de prêt. Cette technique permet de conserver le crédit en cours tout en intégrant de nouveaux emprunts pour harmoniser les mensualités. Cela peut être intéressant pour financer de nouveaux projets sans augmenter significativement les mensualités.
CENTURY 21 Martinot Immobilier, gage de conseil
Si vous êtes un peu perdu dans tous ces chiffres et ces procédures, CENTURY 21 Martinot Immobilier vous accompagne. Pour les emprunteurs, notre agence vous guidera dans la renégociation de votre prêt en évaluant les opportunités et les coûts associés. Grâce à notre expertise pointue et un réseau de partenaires bancaires, nos conseillers pourront vous aider à négocier les meilleures conditions possibles et à explorer les alternatives adaptées à chaque situation.